Ir solo no significa ir sin 401 (k)

Ir solo no significa ir sin 401 (k)
Solopreneurs puede tener planes para hacer crecer su negocio y contratar empleados, y quizás eventualmente venderlo. Pero mientras tanto, un 401 (k) individual puede ayudar a un plan de jubilación y ofrece el potencial de ahorro de impuestos a lo largo del camino. Cuando se trata de los planes 401 (k) para los autónomos, conocidos como 401 (k) individuales o individuales, la confusión a menudo abunda.

Solopreneurs puede tener planes para hacer crecer su negocio y contratar empleados, y quizás eventualmente venderlo. Pero mientras tanto, un 401 (k) individual puede ayudar a un plan de jubilación y ofrece el potencial de ahorro de impuestos a lo largo del camino.

Cuando se trata de los planes 401 (k) para los autónomos, conocidos como 401 (k) individuales o individuales, la confusión a menudo abunda. Muchos dueños de negocios pueden pensar que sus compañías son demasiado pequeñas para un 401 (k) o que comenzar un plan solo para su organización es demasiado caro. La verdad es que los solopreneurs pueden tener ventajas reales cuando se trata de capitalizar los beneficios con impuestos diferidos que puede brindar un plan 401 (k).

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Mito # 1: Se necesita la participación de los empleados.

Los trabajadores por cuenta propia pueden no darse cuenta de que Individual 401 (k) s son una opción de planificación de jubilación si no tienen empleados. La verdad es que el único empleado que necesita para aprovechar un plan 401 (k) es usted mismo.

De hecho, las personas que trabajan por cuenta propia tienen algunas ventajas claras sobre los empleados en las empresas más grandes. Como lo dijo el IRS, & ldquo; El propietario del negocio usa dos sombreros en un plan [solo] 401 (k): empleado y empleador, y rdquo; lo que significa que los trabajadores por cuenta propia tienen la oportunidad de contribuir tanto como empleador como como empleado, por un total que es más del doble de lo que el IRS les permite a los que solo son empleados.

La mayoría de los empleados están limitados a contribuir $ 17, 500 libre de impuestos a un 401 (k) en 2014 y $ 18, 000 en 2015, con un límite que asciende a $ 23, 000 en 2014 y $ 24, 000 en 2015 para personas mayores de 50 años.

Pero los solopreneurs también pueden contribuir tanto como 25 por ciento de sus ingresos para una contribución del empleador y difieren hasta $ 52,000 (si son menores de 50) o $ 57, 500 (si son más de 50) en total cada año. beneficios impositivos personales y comerciales, si establecen sus planes correctamente.

Si bien lo mismo es cierto en los planes del empleador, las contribuciones de la empresa se destinan a todos los empleados elegibles, por lo que el costo de hacerlo se acumula más rápido (en lugar de solo pagarse de las ganancias de la compañía).

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Mito n. ° 2: establecer un plan es confuso y costoso.

La configuración de un plan 401 (k) es mucho más simple de lo que la mayoría de la gente piensa. Es posible que pueda hacerlo durante un almuerzo.

Al sopesar las opciones de los diferentes proveedores del plan, tenga en cuenta las siguientes preguntas para ayudarlo a comprender si un 401 (k) solo es adecuado para usted.

¿Qué fondos están disponibles para invertir?

¿Qué tarifas están involucradas?

¿Puede un participante en un plan tomar un préstamo si es necesario?

¿Hay una opción Roth 401 (k)?

Uno de los motivos por los que los planes 401 (k) a menudo se consideran confusos es porque la mayoría están sujetos a las reglamentaciones de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados de 1973 (conocida como ERISA).

La buena noticia es que las regulaciones del Departamento de Trabajo establecen que un plan que solo cubre a socios o un propietario único no está cubierto por el Título I de ERISA, lo que los hace marcadamente menos complejos.

Mito n.º 3: los planes Solo solo admiten el.

Al igual que los músicos que hacen álbumes en solitario no necesariamente tocan todos los instrumentos, un 401 (k) solo permite que otros jugadores, los cónyuges que obtienen ingresos de la empresa o de varios propietarios, también se incluyan.

Pero tan pronto como se agregan los empleados que no tienen participación en la empresa, se requiere un plan diseñado para los empleados.

Al igual que otros tipos de ofertas 401 (k), un 401 (k) solo también puede mantener los activos acumulados en un trabajo anterior. Algunos pueden transferir sus fondos 401 (k) anteriores a su plan individual.

Para contribuir con 2014, debe establecer un plan 401 (k) solo antes del 31 de diciembre. Una vez que esté en funcionamiento, la persona puede realizar contribuciones en nombre del negocio hasta la fecha límite de impuestos, que es el 15 de abril. 2015, para la mayoría de las empresas, y el 15 de marzo para los establecidos como corporaciones. La fecha límite para hacer contribuciones personales es el 31 de diciembre de 2014.

Recuerde, aunque puede que haya muchas cosas que felizmente dejó atrás cuando se metió en el negocio, una 401 (k) no debería ser una de ellas.

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